La banca afila sus armas y lanza depósitos que vuelven a pagar el 4%
La falta de liquidez obliga a las entidades financieras a retomar la guerra por el pasivo
Los superdepósitos regresan ante los problemas de liquidez de la banca. Unicaja, Banco Gallego y Pastor ofrecen depósitos que llegan a superar al 4%, aunque exigen distintos grados de vinculación.
La entrada en vigor de la ley contra los depósitos de alta rentabilidad, el pasado 4 de julio, provocó varias bajas en la guerra que se habían declarado las entidades. Pero las tensiones del interbancario de los últimos tiempos están reavivándola. El BCE ofrece de nuevo barra libre de liquidez a largo plazo con subastas a seis meses y el recurso de las entidades financieras españolas al organismo presidido por Jean-Claude Trichet creció en julio un 10%, hasta 52.053 millones de media diaria.
La financiación minorista, es decir, el ahorro de los clientes de toda la vida vuelve a cobrar fuerza como fuente de liquidez y los bancos han lanzado una nueva hornada de depósitos al 4% e incluso por encima de este porcentaje. También comercializan otros productos, como seguros de ahorro y fondos de inversión garantizados, que llegan a pagar hasta el 4,5% anual.
Las entidades no están dispuestas, de momento, a pagar la liquidez a cualquier precio y sin condiciones. Han vuelto a subir los rendimientos, sí, pero a cambio de productos vinculados que les permitan redondear la rentabilidad que obtienen por los clientes. La buena noticia es que son productos, en la mayoría de los casos, que no exigen desembolsos por parte del cliente. Piden, por ejemplo, domiciliar la nómina, recibos o utilizar las tarjetas de crédito.
Banco Gallego ofrece un depósito al 4,05% TAE a 12 meses si se domicilia la nómina, dos recibos y se contrata un seguro. En caso de no cumplir el requisito del seguro, la rentabilidad baja al 3,9% y, si no se cumple ninguno, al 3,75%, según Helpmycash. El importe mínimo de contratación es de 3.000 euros.
Banco Pastor ha lanzado el Depósito Bonificado, que paga un 4% si se domicilian ingresos periódicos y se contratan tarjetas de crédito. El importe mínimo de contratación asciende a 3.000 euros y la duración es de 12 meses. Bankpyme llega a pagar hasta el 4% TAE en un depósito a un año, si bien será necesario negociar las condiciones de vinculación en la oficina.
Unicaja eleva el listón y paga hasta el 4,25% a 18 meses. A plazos inferiores -seis o 12 meses-, la rentabilidad baja al 4%. Para lograr más rendimiento, la caja andaluza exige una fuerte vinculación, que incluye contratar un seguro, un fondo, utilizar la tarjeta de crédito y domiciliar la nómina o pensión. El importe mínimo es de 6.000 euros.
Los últimos cambios normativos
La nueva legislación, en vigor desde el pasado 4 de julio, penaliza los depósitos a un plazo de entre tres y doce meses que paguen un rendimiento anual superior al euríbor medio a seis meses más 150 puntos básicos. Las entidades que ofrezcan más rentabilidad tendrán que aportar más dinero al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), un instrumento cuya misión es garantizar hasta 100.000 euros por depositante en cada entidad.Estos cambios se pusieron en marcha para evitar que entidades que habían recibido ayudas públicas captaran fondos con el gancho de remunerar el pasivo por encima de los tipos de mercado. En el sector financiero han sido muy criticados, ya que las entidades consideran que están siendo penalizadas frente a la banca extranjera que opera aquí sin ficha bancaria. El motivo es que estas tienen rendir cuentas ante sus respectivos FGD y no el español.