El Banco Popular prevé que su morosidad suba en 2010 pero sin superar el 5,5%

En una conferencia con analistas para exponer los resultados del banco en el primer trimestre del año, cuando la entidad ganó 204 millones, el 9,2% menos, González-Robatto destacó que las entradas de créditos dudosos se han ido moderando a lo largo de la crisis.

Así, puso como ejemplo que los 337 millones de euros de dudoso cobro incorporados en el balance en los tres primeros meses de 2010 es la cantidad más baja de los últimos trimestres y comparada con el mismo periodo de 2009 es un 77% menos, equivalente a 1.165 millones.

Sin embargo, a pesar de esa menor entrada en mora, la tasa subió hasta el 4,91% a finales de marzo, un porcentaje que se espera siga aumentando, pero insistió siempre por debajo del 5,5%, a no ser que haya alguna sorpresa como la quiebra de alguna gran compañía.

Y es que González-Robatto consideró que hay que tener "cuidado" con la situación económica, en la que el banco obtendrá un margen de intereses menor que podrá compensar con la necesidad de llevar a cabo menores provisiones.

Además, el banco mantiene la confianza en su modelo de negocio y su capacidad para generar beneficios recurrentes.

Sobre la situación de la economía española, recordó que el porcentaje de deuda respecto al PIB sigue estando en niveles asumibles, por lo que la subida del diferencial de la deuda española respecto a la alemana, que se usa de referencia en Europa, no está justificado y podría verse como un contagio por la situación de Grecia.

Recordó que en el pasado el bono español estaba veinte puntos por encima del alemán, frente a los más de cien de ahora, por lo que dijo, lo razonable sería que bajara, aunque no quiso aventurar si hasta aquellos niveles.

Obtuvo un 9,2% menos que en marzo de 2009

Popular obtuvo un beneficio neto atribuido de 204 millones de euros en el primer trimestre de 2010, un 9,2% menos que en marzo de 2009 debido a la menor actividad fruto de la crisis y a la dotación a provisiones realizada, aunque fue menor que en otras ocasiones.

Así lo informó hoy el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que añadió que, además, se anotó 81 millones de plusvalías por la venta de oficinas, que no pudieron compensar del todo la reducción del negocio ni las dotaciones cautelares por la posible pérdida de valor de los inmuebles que tiene en cartera, que sumaron 120 millones, frente a los 140 de un año antes.

La principal preocupación de todos las entidades, la tasa de morosidad, creció hasta el 4,91% al término del mes de marzo, frente al 3,82% de un año antes, pero fue similar a la registrada en diciembre, ya que las entradas en mora llevan ya cuatro trimestres consecutivos bajando.

Esta reducción también hizo que se recortaran el 11% las pérdidas por deterioro de activos y la utilización de provisiones genéricas, que se limitaron a 67 millones.

Además, la cobertura de los créditos ante insolvencias se situó en el 50%, ligeramente inferior al 51% de un año antes, pero que cubre "holgadamente" la pérdida esperada, explica el banco.

De esta forma, las provisiones por riesgo de crédito sumaban 2.824 millones a cierre de marzo, de las que 724 eran genéricas, que cubrirían otros seis trimestres si la entidad las sigue utilizando a este ritmo.

La cartera de créditos a la clientela sumaba 97.657,8 millones de euros a cierre de marzo, un 3,6% más que un año antes, explica la entidad, que empieza a notar una recuperación en el negocio hipotecario en comparación con el trimestre anterior.

Por su parte, los depósitos de la clientela se elevaban notablemente, el 21%, hasta los 62.670 millones, impulsados sobre todo por el incremento del 25% registrado por las cuentas a plazo y el 17% de las cuentas a la vista.

En cuanto a la solvencia, el banco tenía a finales de diciembre un capital básico o "core capital" del 8,74% (7,23% un año antes), en tanto que los recursos de primera categoría o TIER 1 se situaban en el 9,25% (8,47% en marzo de 2009), debido a "la retención de beneficios" y a la mejor calidad de sus riesgos.

Los principales márgenes de la cuenta de resultados del banco retrocedían al finalizar el primer trimestre, un deterioro "ya previsto", debido al menor volumen de negocio debido a la crisis, que coincide con un momento de bajos tipos de interés.

Así, el margen de intereses cayó el 8,1%, hasta los 668,14 millones de euros, en tanto que el margen bruto bajó el 8,7%, hasta quedar en 917,21 millones, a causa de los menores ingresos por comisiones y operaciones financieras.

Sin embargo, los costes se mantuvieron prácticamente planos, a pesar de los gastos de alquiler de una parte de la red de oficinas, vendida en régimen de "sale&lease back", efecto que se compensó con el recorte de gastos de personal tras el cierre del 4,6% de las sucursales, derivado de la integración de las filiales del banco.

De esta forma, el margen típico de explotación o resultado antes de provisiones, (el que mejor refleja la evolución de la actividad bancaria) se situó en 605 millones tras caer el 12,9%.

A consecuencia de todo esto, el ratio de eficiencia empeoró hasta el 31,20%, frente al 28,34% registrado un año antes, aunque se mantiene como la mejor tasa del sistema financiero español y una de las mejores de Europa, según la propia entidad.