Hasta la firma del último Plan de Vivienda 2009-2012, todas las hipotecas suscritas para financiar una casa de protección oficial (VPO) tenían como referencia tipos de interés fijos que se revisaban cada dos o tres años, según estableciera el plan al que pertenezcían. Desde el año pasado, y con la aplicación del nuevo programa plurianual, la referencia de todos los préstamos que se firmen a partir de ahora pasa a ser el euríbor más una horquilla que oscilará entre el 0,25% y el 1,25%.

Como todavía quedan vivas muchas hipotecas de programas anteriores, el Consejo de Ministros está obligado por norma a revisar antes del final del primer trimestre de cada año los tipos de interés de las hipotecas que venzan en ese momento. En su reunión de hoy le tocará el turno a los préstamos correspondientes a 1995, 1998 y los incluidos en los planes plurianuales 1998-2001; 2002-2005 y 2005-2008.

El tipo medio actualmente en vigor para esos créditos es del 4,15%, que contrasta con el 2,6% promedio de las hipotecas libres suscritas en enero pasado, según las últimas cifras publicadas por el INE y el Banco de España. Precisamente, la rebaja que establece hoy el Consejo de Ministros, que dejará los nuevos tipos fijos en el entorno del 3%, tiene por objeto acercar el coste de esos préstamos a las tasas que aplican bancos y cajas a los créditos de viviendas de renta libre.

Y es que aunque las hipotecas de VPO anteriores a 2009 se regulan por un sistema bastante rígido, el Ejecutivo pretende que también estas familias se beneficien de la drástica reducción que ha experimentado el precio del dinero en el último año y medio. Baste recordar que mientras en el cuarto trimestre de 2008 el tipo medio de los nuevos créditos libres marcaba tasas del 6,1%, la última es ese citado 2,6%. Los tipos fijos de las hipotecas de VPO han demostrado ser eficaces y abaratar significativamente el coste financiero de los créditos en tiempos con fuertes fluctuaciones alcistas del precio del dinero.

Sin embargo, con tipos a la baja, no recogen con la misma inmediatez que el mercado libre (con plazos de revisión anuales o semestrales) esas reducciones. Por ello, fuentes oficiales destacaron ayer a CincoDías la importancia de esta revisión y el beneficio que supondrá para esas más de 600.000 familias que verán recortada su cuota mensual. Según la última revisión efectuada, el tipo aplicable a los préstamos concedidos por las entidades de crédito en el Plan de Vivienda 2005-2008 pasó del 5,09% al 4,01%, con lo que para una hipoteca de 105.000 euros a 25 años, la cuota mensual pasó de 612 a 551 euros. Esos ahorros podrán ser destinados a otro tipo de gastos, beneficiando al conjunto de la economía.

En este sentido, y pese a ese fuerte abaratamiento de los tipos de interés, el consumo familiar continúa bajo mínimos, tal y como demuestran las cifras más recientes de endeudamiento familiar. La deuda hipotecaria de los hogares se estancó en enero, con un incremento del 0,1% anual, hasta sumar 678.016 millones de euros.