Martes, 02-12-2008 - Actualizado a las 16:29 h.
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La modificación más pedida es pasar de fijo a variable para abaratarla
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Entre enero y mayo se modificaron las condiciones de casi 130.000 contratos
Firmas - M. Ezquerra
M. Ezquerra - Madrid - 27/07/2007
Las familias españolas acuden cada vez más al cambio de condiciones de su hipoteca para hacer frente al contexto alcista de los tipos de interés. Según los datos publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística, sólo en el mes de mayo se produjeron 28.240 cambios en contratos hipotecarios, de los que el 53,6% afectaron al tipo de interés aplicado. 20.714 de esos cambios se refirieron a viviendas, con un ascenso de los mismos del 30,6%.
Sin embargo, la dirección de los movimientos es la contraria a la preconizada por el Ministerio de Economía, que sugiere escudarse en tipos fijos o al menos mixtos para hacer frente al endurecimiento de la política monetaria por parte del Banco Central Europeo. En las hipotecas en las que se modificaron las condiciones de tipos de interés, una vez realizado el cambio, el porcentaje de préstamos a tipo fijo cae desde el 8,3% hasta el 3%.
Tras la modificación de las condiciones, el interés medio pagado en los préstamos a tipo fijo se reduce en 0,76 puntos, mientras que en las de tipo variable aumenta en 0,51. En los cinco primeros meses del año, casi 130.000 hipotecas han visto modificadas sus condiciones. El número de cancelaciones registrales creció en el mismo periodo un 1,76%, superando las 80.000 sólo en mayo. Una vez más, las cajas de ahorros fueron las entidades que más capital con garantía hipotecaria prestaron en mayo: un 57,3% del total, frente al 31,5% de los bancos y un 9,4% de otras entidades financieras. El plazo medio de las hipotecas se sitúa en los 26 años tanto en bancos como en cajas, aunque los primeros ofrecen un tipo de interés medio marginalmente menor que el de las segundas (4,64% frente a 4,65%). En la constitución de nuevas hipotecas también es palmaria la preferencia por los tipos variables: ocupan el 97,7% de los nuevos contratos, por sólo un 2,3% con tipo de interés fijo. El euribor se mantiene como principal referencia, al abarcar al 86,9% de los nuevos contratos.
Madrid y Cataluña
El informe mensual del INE desagrega por comunidades autónomas el importe medio de las nuevas hipotecas. Madrid mantiene el liderazgo con 237.358 euros, casi un 18% más que en mayo del año pasado. Le sigue Cataluña, con 207.044 euros (13,8% más) y País Vasco, con 193.177 (19,4% más). Curiosamente, esta última comunidad se sitúa entre las que menos fincas se hipotecaron en mayo por cada 100.000 habitantes: 293, muy lejos de las 721 de Baleares o las 688 de Canarias. Dentro de la península, la mayor concentración respecto a la población se produjo en Castilla-La Mancha, con 686 hipotecas por 100.000 habitantes.
Mayo ha confirmado una tendencia que se viene produciendo en los últimos meses: se contratan menos hipotecas, fundamentalmente por el alza de tipos de interés y por el encarecimiento de los pisos. Las 116.550 hipotecas sobre vivienda contratadas en mayo suponen un retroceso del 6% respecto al mismo mes del año anterior. Si se toma como referencia el acumulado de los cinco primeros meses del año, la caída de 2007 respecto a 2006 alcanza un 2,34%.
También cobra solidez el argumento de que el importe de las hipotecas asciende a medida que se reduce el número de contratos realizados: los préstamos garantizados con vivienda tuvieron en mayo un valor medio de 150.810 euros, un 7,6% más que doce meses antes. El acumulado enero-mayo registra igualmente un aumento, del 9,1%, respecto al mismo periodo de 2006. Este fuerte avance del importe medio hace que, aunque cae el número de contratos realizados, el nuevo capital prestado con garantía hipotecaria superó los 17.576 millones de euros, con un avance del 1,11% sobre mayo de 2006 y del 6,54% en el acumulado de los cinco primeros meses de cada año.
La evolución de hipotecas e importes medios resulta acorde con los últimos datos del mercado inmobiliario: pese a la fuerte desaceleración, los pisos aún se encarecieron un 5,8% interanual en el primer semestre. Sin embargo, en los tres primeros meses del año se inició la construcción de 146.754 pisos, lo que implica que la construcción residencial descendió un 5,8% con respecto al mismo periodo de 2006. En definitiva, el mercado tiende a un enfriamiento moderado que se deja notar en la contratación de hipotecas, pero su importe aún resiste.
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